#연금저축#연금펀드 오늘 경제신문 중 살펴볼 사항은 연금저축과 관련한 재테크 뉴스다.
연금저축 가입자 중 지난해 신규 가입자의 79%가 펀드에 가입했다는 소식이다.
연금저축, 연금보험, 연금저축보험, 연금신탁, 연금펀드… 용어가 헷갈리므로 정리해 보면 다음과 같다.
연금저축제도의 정의
“연금 저축 계좌”는 개인의 노후 생활을 준비하느라 개인이 자발적으로 가입하는 제도로 연령에 관계 없이 누구든지 가입 가능하다.
최소 납품 기간은 5년이며 연간 최대 1800만원까지 지불할 수 있다.
연금 저축 제도는 이전 개인 연금 저축 제도로 불리던 그 명칭이 2001년으로 변경됐다.
현재 연금 저축으로 불리는 이 명칭에는 3개가 포함된다.
정확한 명칭은 연금 저축 신탁, 연금 저축 펀드 연금 저축 보험!
!
그런데 쉽게 연금 신탁, 연금 펀드 연금 보험이다.
여기서 다시 혼동해서는 안 되는 것이 연금 저축 보험과 연금 보험이다.
줄여서 부르는 연금 저축 제도의 연금 저축 보험=>연금 보험 부과제 부적격 상품 비과세 연금 보험(즉시 연금 보험 적립 연금 보험)와는 근본이 잘못된 상품이어서 초반부터 혼돈하지 않고 잘 따라와야 한다.
연금 보험
연금보험 요구르트~ 정말 혼란스러웠지만 아래 나오는 연금보험은 연금저축제도 하의 연금저축보험을 줄여서 부르는 말이라고 한다.
연금저축신탁은 은행에서 가입 가능, 연금저축펀드는 증권사에서 가입 가능, 연금저축보험은 보험사에서 가입 가능, 이것이 기본 가입처다.
지난해 코로나였지만 얼마나 증시는 좋아서일까, 그 덕분에 연금 펀드, 즉 주식 실적 배당형 상품이 가능한 펀드의 경우 주식이 훨씬 날며 펀드도 전반적으로 수익률이 다른 연금 신탁, 보험에 비해서 확실히~차가 나올 정도로 좋은 거 같네.연금 저축의 평균 수익률이 17.3%였다고 한다.
하지만 지난해 좋았다고 지금 당장 들어 그 수익을 맛 볼 수 있느냐고 물으면 주식 수익률이 항상 그렇지 않도록 펀드도 같다고 생각한다.
그래서 펀드는 항상 주가 아닌 이상 주식 수익률을 맞추지 못하는 직장이나 일반인은 편안하게 정기적인 적립식을 권장하고 있는 것이다.
이 연금 저축의 특징은 세제 적격 상품이어서 연말 정산 때 세금 환급용에 사용하도록 조언한다.
그건 수익에 신경 쓰지 않고 무조건 받는 것이니까~(세제 적격:보험료를 납입하는 동안 세액 공제 혜택을 받지만 연금을 수령할 때에는 연금 소득세를 내야 한다)연말 정산으로 대표적인 세액 공제 상품이 바로 연금 저축 상품이다.
저축한 금액에 연간 최대 400만원까지 세액 공제를 한다.
여기에 IRP(개인형 퇴직 연금 계좌)를 이용하면 연금 저축 400만원 외에 300만원을 세액 공제를 받을 수 있고 총 연금 저축 상품 합산 최대 700만원까지 세액 공제가 가능하다.
수익이 어떻게 될지 모른다면 세액 공제 혜택에서도 꾸준히 받는다는 얘기다.
현재까지도 연금 보험의 비중은 상당하다.
전체 규모로 보았을 때 한국 국민 연금 저축 범위에서 보면 보험이 70%비중을 넘는다.
하지만 지난해 기준으로 보면, 더욱 펀드 이동이 일어나고 있다는 자료가 나온다.
안정성을 뒤쫓고 보험에 들어 있던 사람들이 지난해는 젊은 세대를 중심으로 펀드에 많이 이동해 있다는 얘기다.
넓고 보고 싶은 젊은이들이 많아진다는 것. 신탁의 증가율은 0.7%, 보험의 증가율은 3.8%인데, 펀드 증가율은 30.5%나 된다.
현재 12.5:72.3의 비율이 내년에는 또 어떤 통계 데이터에서 나올지 궁금하다.
아마 펀드에서 현재도 이동량이 늘고 있어 1년 뒤에 보는 올해의 데이터는 펀드가 20%를 넘는 것 아닌가 싶다.
그런데 왜 이렇게 보험은 70%도 넘을 보유 금액을 갖고 있는지 궁금하지만… 1. 연금 저축 보험의 경우, 원리금이 보장되는 바람에 대부분의 사람이 주로”연금 저축 보험”형태로 갖고 있다는. 2. 연금 저축 펀드가 초기 은행권에서 직접 운용하는 연금 상품에서 채권형 중심의 저조한 운용, 관리 미흡 등의 문제점이 노출되면서 현재는 판매가 중단된 상황이라고 한다.
나도 예전에는 은행에서 이것 저것 다 팔아 주니까, 가장 간편한 주변 은행에 가서 들은 것 같다.
증권사는 근처에도 간 적이 없고~ 그러나 은행이 위험성 등은 알리지 않고 판매에만 급급하다 다시 연금 관련 일을 하지 않나 못하나. 어쨌든 그렇다는 것이지만~3. 연금 저축 펀드는 주로 증권사에서 판매하는 것으로 실적 배당형으로 보면 된다.
원금 보장이 없다.
원금 보장이 안 되는데도 많은 비중이 펀드로 이동 중이다.
머니 무브가 일어나고 있으면… 연금저축보험이나 연금저축신탁에서 연금저축펀드로 이동하는 방법
연금 저축 계좌에 이전이라는 것을 이용하면 된다.
방법도 간단하다.
(신규의 경우는 다만 증권 회사에서 연금 펀드 계좌를 개설하고 펀드 매매하면 된다.
)이동하려는 금융 회사를 방문하고 계좌를 개설한 후 대체 신청을 하면 좋다.
요즘은 앱에서도 대체 신청이 간단하다.
또 기존에 가입한 금융 회사는 방문할 필요가 전혀 없다.
다만 전화가 왔을 때 확인 응답만 하면 끝이다.
연금 저축 펀드에 갈 때 주의할 점이 없지 않다.
모든 광고에는 좋은 점만 부각 되지만 문제가 없는지 반드시 살펴보고, 슈 이동해야 한다.
<이동시의 주의점>펀드는 원금 손실 위험이 있다.
주식의 비중이 크기 때문에 당연하다.
그래서 잘 알지 못하는 펀드의 경우도 잘 가려서 뽑아야지, 적립식 투자로 쌓는 것을 권한다.
보험은 가입하고 오랜 경우 금리를 다시 확인해야 한다.
예전에는 최저 보증 이율이 꽤 많았기 때문에 이동하면 손해의 경우도 있으므로 반드시 금리를 확인하고 그대로 유지하는 것이 좋은 상품도 있다.
수수료 측면의 절약은 연금 저축이 좋은(IRP는 수수료가 붙는다.
개개인이 운용하고 있지만 증권사가 무엇을 하고 줄지 모르지만), 다양한 투자처를 원한다면 개인 퇴직 연금 IRP가 좀 더 좋다.
연금이라는 글자가 보이니 다시 떠올리는 것이 퇴직 연금이라는 것이 있다.
연금 저축, 퇴직 연금의 차이는 기본적으로 연금 저축은 주식형 펀드 등 투자 자산에 100%가능 퇴직 연금은 개인형 irp의 경우에도 70%까지 가능하며 나머지는 안전 자산에 배분하도록 한다는 것보다 안정적인 측면이 있다.
뭐든지 공부하고 1%의 수익이라도 더 받아 보자~
